案例二：旧车保险卖出新车价

    “我在上车险时，并没有人主动告诉我车损险是按新车购置价定保，更没有人提示我可以有别的投保方式。”车主高先生愤愤地表示。他的车开了好几年，已经旧了，可购买平安车损险时却一直都是按照新车购置价计算。

    据业内人士介绍，车损险并非属于强制险，车主可以选择投保或不投；如果选择按新车购置价投保，则一般性车损全赔，全损按车实际价值赔付；选择按实际价值投保，保费降低，但若发生车损，保险公司也只按照车辆折旧的比例赔付，但多数保险公司在客户投保时却并不主动告知。

    “旧车按新车投保的行业潜规则，每年骗取数以亿计保费。”口碑理财网总编辑、理财专家高巍告诉记者，旧车投保车辆损失保险应该按旧车实际价值投保，而不是按新车购置价投保。因为车一旦出事故报废的话

    对于业内这种通行的做法，高巍深表担忧，“如果旧车投保后出事故可以赔新车，那么人人都会去买辆旧车故意制造事故，然后正大光明地到保险公司去领新车的钱。这样赚钱的买卖一旦流行起来，社会就乱了。”

    对此，专家表示应完善车险细则，加强行政监管，并遵循适度向消费者倾斜的理念。“如果保险公司在承保时按新车收取保费，出险后应也按新车的价格来理赔才算合理。但是，车辆实际发生全损后按照车的实际价值赔付，这显然有失公平。”秦海林说。

    据了解，前文提到的高先生此后与平安保险就该案对簿公堂，2010年11月法院判决平安车险败诉，责令须按旧车价值，而非新车价值计算保费，并因此退回原告高先生多缴的保费。

    案例三：电话销售保险 不仅仅是扰民

    王女士最近经常接到销售保险的电话，对方都告诉她，他们是保险公司的销售人员，因为随机抽到了王女士的电话，想要免费赠送一份意外险，同时还推荐了一款保险产品。在听完他们第一次介绍之后，王女士表示自己并不需要该产品，但这个“电话”经常打来，对王女士的生活造成不小的影响。

    对于电话销售保险，相信很多人都不会陌生，由于方便快捷、成本低，电话营销方式受到越来越多保险公司的热衷。据了解，它主要有三种类型：第一类是比较正规的销售电话，向银行信用卡客户销售简易医疗险或意外险；第二类属于保险公司的电话“群打”，没有特定的目标人群和客户细分，电话只是作为一种约见的形式；第三类往往是部分保险公司代理人的个体行为，通过相关渠道购买客户信息拨打电话，利用种种噱头销售保险，其中以产品说明会的形式居多。

    虽然电话推销并非一无是处，但过多的骚扰电话还是引起了很多人的反感，尤其是上述第二、三种销售方式。保险专家指出，这种不加区分的群打，不以消费者个人需求为导向，而是强行推销某款特定保险产品，有的还借保单服务、分红派息等名义要求上门或面谈，宗旨就是忽悠消费者买单。一旦消费者因为被误导购买了某种保险产品，后果就更令人忧心。

    据了解，目前在电销领域，“随意扰民”、“消费者知情权难保障”、“信息外泄”和“随意扣款”已经成为最为严重的问题。口碑理财网的工作人员告诉《经济参考报》记者，电话销售保险的一种常见误导方式是，以信用卡中心名义致电客户，以“信用良好，回馈客户”等理由，说服客户购买保险，避重就轻，或强调保障和收益，不提退保损失，或以“存钱送保障”为噱头误导客户。

    对此，保监会于去年底出台了《关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知》，严令规范电话营销。

    通知规定，保险公司进行电话销售，要建立电话屏蔽制度。对于客户明确表示不投保或拒绝继续接听电话的，电销坐席人员应及时结束通话，并使用技术手段对有关电话号码进行屏蔽。并且，保险公司一年内不得对相同客户再次呼叫。

    同时，规定还指出，保险公司应依法合规获取客户资料，不得窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息；对于在提供服务过程中获得的投保人或被保险人的个人信息，保险公司要严守客户信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供给他人。