一万至五万元：提前还贷、买保险

如果年终奖在一万元至五万元之间，那么用于投资理财就有更大的可选余地了。而且春节不仅仅是工薪族年终奖到账的集中时期，往往也是历年资金投资到期的集中节点，投资者不妨将年终奖与原有资金集合在一起进行资产配置。

丁志毅指出，如果是一至五万元单独一笔年终奖，对于利率折扣少的家庭来说，可以选择提前还贷。对于房贷者来说，由于去年央行连续三次加息，商业按揭贷款基准利率从原本的

不过，利用年终奖提前还贷仅适合那些没有享受到太多利率折扣优惠的房贷者们，如果享受的是七折利率优惠，那提前还款的意义并不大。2012年1月1日起，七折优惠后的贷款利率为4.935%，且不论银行理财产品的收益水平如何，这一利率甚至比5年期定期存款利率还低，所以不妨将这笔钱用作其他投资。同时，对于房贷时间超过5年、采用等额本金还款的贷款人，即便利率提高，提前还贷也不能节省太多的利息。

在提前还贷的具体方式上，银行人士建议，选择缩短贷款年限的提前还贷方式更为划算。以40万元20年期限的房贷为例，假若商业贷款利率打了9折，按照等额本息还款法计算，每个月的月供是3000元，还款总额是70.7万元，支付利息总额为30.7万元。假设提前还贷5万元，如果保持原先20年的贷款期限不变，月供就相应减少为2577元，支付利息总额相应变成26.8万元，比原先仅节省了3.9万元。但同样提前还贷5万元，如果是选择将贷款年限缩短至5年，每个月的月供仍保持在3000元，那么总共需支付19.3万元的利息，节省的利息支出高达11.4万元，后者明显比前者划算得多，因此选择缩短贷款年限的提前还贷方式更为划算。

除了提前还贷，为自己或家人购置保险产品也是不错的选择。丁志毅认为，春节期间是探亲访友出行的高峰期，有必要选购一份保额较高的意外险。同时，春节意味着年龄长了一岁，承担的社会责任和家庭责任也越来越大，重疾险变得尤为重要。中国人寿的保险专家也建议，工薪阶层承担着较大的家庭责任，一旦不幸意外严重受伤或罹患疾病，在社保的基本保障范围之外，必然给家庭生活带来巨大的经济负担，因此可以酌情购买一份中长期的重大疾病保险计划，每年缴费可以起到强制储蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高额的应急资金，而健康满期则可以获得高额的满期金，建立一个自己的“小金库”。