节目视频截图。

    【正文】

    专家介绍：正厂件(也叫原厂件)，指由汽车生产厂家授权的厂家生产的配件，必须经由厂家或厂家指定的认证体系认证。零配件上有汽车的品牌标识。副厂件，是指没有经过汽车生产厂家授权的厂家生产的配件，它标有生产者自己的厂名，也有自己的商标，但没有汽车品牌的标识。专家告诉记者，在市场上两种配件价格差异很大。

    【同期】保险实务专家 潘浩

    因为在定损员定损的过程中，他(定损员)可能会遇到一些维权意识比较强，第二个对汽车比较了解，比较专业的客户，那么遇到这种客户，他如果还是使用副厂件，那么这些专业的客户，或者说维权意识比较强的客户显然就不能接受这个。那么在这种不能按照副厂件进行维修或者定损的情况下面，保险公司的定损员就会使用正厂件，但是使

    【正文】

    可是在明明有两套标准的前提下，定损人员怎么会一致地选择副厂价呢？ 秘密就在这份某保险公司《2010年各机构经营目标考核办法》里，这份文件表明，保险公司工作人员想尽办法用副厂件等手段压低赔付金额都是不得已而为之。而为了真正了解这份文件的含义首先要从赔付率这个词说起。

    【同期】保险实务专家 潘浩

    赔付率是保险公司用来衡量它理赔款支出的一个考核数据，那么赔付率的计算方法有四种，保监会官方规定的一个赔付率的计算方法叫作综合赔付率。那么用任何一种方法来计算的赔付率它都离不开两个最核心的指标，这两个核心指标一个是赔付支出，一个是未决赔款准备金。

    【正文】

    专家指出，由于未决赔款准备金是由已赔付个案的赔付金额为基础计算出来的，所以无论是赔付支出还是未决赔款准备金，它都直接与保险公司日常定损的每一个个案都直接挂钩。

    【同期】保险实务专家 潘浩

    保险公司在每一个赔付的个案上面，如果它定损的金额偏高，或者相对较高的话，那么就直接会导致它的赔付支出加大，也会直接导致在未决赔款准备金的计提上面加大。那么这两个数字的加大就会形成一个叠加效应，就会形成保险公司的赔付率指标更加变大。那么也就是说保险公司赔付率的指标与我们与保险公司的定损员在每一个案件的定损的金额都有直接的关系。

    【正文】

    保险公司的考核办法显示，保险公司最重要的考核指标只有两个，名列第一的就是综合赔付率，其权重达到了50%。也就是说综合赔付率的高低必然对考核指标的完成情况产生重要影响。最终，保险公司的考核办法规定，“各机构全员绩效工资及机构班子的基本工资与月度综合考核系数挂钩。”

    专家指出，虽然各保险公司的经营目标考核办法有各种复杂的表述方式，但基本原理是一致的。那就是，个案赔付金额下降，则综合赔付率下降，则全员月度绩效薪酬及机构负责人基本工资上升或得以保全。

    【同期】保险实务专家 潘浩

    如果这个月的他的保险的赔付率的指标下降了，那么他的收入就会上升，如果他这个月的保险赔付率的指标上升了，那么他的收入就会下降。也就是说他这个赔付率指标的考核已经与他每一个月的收入都直接相关的。所以在这种机制下面，我们的保险公司的定损的员工，或者说其他的管理员工，无论是它的高管还是它的最基层的一线的出现场的定损的员工，他在定损的时候他都会想尽办法，能够把当月的赔付率指标给降下来。

    【正文】

    专家指出，保险公司是个商业企业，选择用客户满意度考核员工还是选择用赔付率考核员工本身只是个经营理念问题，但是，当这种考核与正厂件副厂件这样的两种定价标准结合起来，并把自己的基层员工逼向恶意低赔的时候，问题就不那么简单了。

    【正文】

    和潘浩一样，现在某保险专业网站任维权编辑的吴小飞，也曾是一名保险业内人士，2008年起至2010年他在保险公司工作了两年，唯一与潘浩不同的是，吴小飞一直是一名理赔员。这段职业生涯给他留下了深深的烙印。

    【同期】前保险公司理赔员 吴小飞

    在这个出险之后，然后在现场的时候，就是说进行定损的时候，一般就是说能够压低价格的尽量就压低，而且现在就是说非常普遍的一个问题就是说在定损的时候，一般都是用副厂件的价格然后进行定损这是非常普遍的。

    【正文】

    小吴认为，既然车损发生了就应该正常定损。所以他尽量公正地工作。但结果却超出了他的意料。

    【同期】前保险公司理赔员 吴小飞

    就是说基本上像我们这类的就被公司裁掉的。

    记者：你们是哪一类？

    就是说处理得比较好。

    记者：处理得比较好指什么？

    就是说客户满意率比较高的。

    记者：更多的被裁掉。

    【正文】

    保险专家也指出，其实也不是所有的员工都愿意用副厂件给客户去定损。

    【同期】保险实务专家 潘浩

    我就碰到这样一个案例，有一位定损员工他就用正厂的配件价格去给客户定损，当时定损的金额有八千多元。但是在上报的过程中，保险公司的理赔经理就否定了他的方案，就重新派了一位理赔精英，保险公司的理赔精英去重新定损，定损的金额只有四千元。与原来员工所定损的金额相差了一倍左右。那么这位精英，也就是说这位理赔精英他所用的手段其实是非常简单，就是用副厂件来替代正厂的配件价格。

    【正文】

    专家指出，目前中国保险业的问题早已经超越了损害消费者利益这条红线，相当一部分保险公司甚至在追逐不正当利益的过程中已经伤害了保险行业自身的利益。

    【同期】保险实务专家 潘浩

    保险公司卖保险，卖的是一个保障承诺，消费者买保险，买的也是一个保障承诺。消费者为什么愿意用真金白银去购买一个承诺，这是保险(业)的最大诚信原则所决定的。什么叫最大诚信原则？通俗讲就是当消费者遇到风险时，保险公司会用最大努力去兑现当初的承诺。这才是保险公司这种商业行为存在的一个合理性基础。国家领导人反复强调，企业家的血管里面应该流淌着道德的血液，当一个行业连行业存在的合理性基础都不去爱护时，谈何道德血液。

    【演播室】

    经过调查我们发现在“车险定损十赔九不足”现象的背后，有这样两个关键问题，一个是保险公司之所以能降低车险定损金额，是暗中使用了副厂配件代替了原厂配件，按照节目当中保险业内人士提供的证据，这一现象相当普遍，而大多数车主对此并不知情的；还有一个问题是，一些保险公司对车险定损员的考核指标竟然是和车险定损金额直接挂钩的，如果不按公司要求按低价定损，不仅仅会影响自己的收入，甚至有可能丢掉定损员这份工作，说白了，你让保险公司多赔了钱，公司就扣你的钱，甚至砸你的饭碗。保险业内专家指出，作为商业企业的保险公司，追逐利润本无可厚非的，但是前提是不能伤害消费者的权益和公共利益。我们新闻频道也将继续关注车辆保险理赔中存在的种种不合理的现象和问题。好，感谢您收看《每周质量报告》，下周同一时间再见。