“用QQ就能贷款？”“再也不用去银行排队了”“想借就借，想还就还”……近期，随着首个互联网银行——前海微众银行首款产品的上线，这些以前“遥不可及”的需求将可能成为现实。

记者近日从微众银行获悉，其首款产品“微粒贷”已于5月15日晚间低调上线。微众银行办公室总经理陈靖对新华社记者表示，微众银行按计划对外推出“微粒贷”小额信用贷款产品，该产品具有“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”的特点。

据了解，微粒贷首批面对的客户采取“白名单”机制，微众银行内部通过一定的规则筛选出首批最符合“微粒贷”客户定位的用户，范围并不大且主要在腾讯和微众内部为主。

记者从内测用户处了解到，微粒贷定位为互联网小额信贷产品，QQ用户在开通的时候，将全自动实时获得预授信，并且，“从审批到放款，只需要几分钟的时间。”

具体而言，微粒贷是一款纯信用的小额贷款产品，支持客户在最高审批额度内随借随还，按日计息，日息0.05%，年化利率18%，与信用卡透支定价一致。

在内测用户发给记者的截图中，记者看到这款产品已被置入手机QQ客户端QQ钱包中的“金融理财”界面中。下一步，微众银行将与QQ钱包一起，逐步扩大微粒贷的开放范围，未来还可能将在微信钱包中上线。

“互联网银行相关产品的推出，顺应了互联网金融的发展趋势。”中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，微众银行相关产品服务小额融资贷款需求，将对普惠金融的实现产生积极影响。

记者了解到，微粒贷将运用互联网大数据手段实现风控。其数据来源包括用户基本信息、基于QQ的互联网行为数据以及其他第三方数据等多维度数据。

业内人士分析，在腾讯借助腾讯征信、微众银行主体等形成小额信贷领域“闭环”后，其发展前景十分广阔。“未来微众银行可能会对P2P行业造成一定冲击。”有资深P2P从业人员认为。

由于均定位“小额贷款”“小微金融”，且腾讯QQ、微信的用户人群体量巨大，微众银行贷款产品的推出，“从长期来看，可能会分流一些P2P小额贷款的需求。”

然而，目前微众银行还有待互联网银行基础设施建设的不断推进。记者了解到，微众银行的银行账户体系尚未建立，目前微粒贷以QQ钱包作为业务平台，QQ钱包的后台是财付通的第三方支付账户体系。微粒贷的贷款、收款、收息等资金结算功能均在财付通账户体系中完成。

此外，互联网银行基础设施的建设仍在进行之中。今年年初，央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》后，包括微众银行在内的多家银行均开始探索基于人脸识别技术的远程开户体系。截至目前，央行尚未下发正式试点远程开户的通知。

近期，腾讯已宣布与公安部所属的全国公民身份证号码查询服务中心，达成人像比对服务的战略合作。“下一步微众银行还将推出理财、支付等多种产品，满足用户的不同需求。”陈靖说。(记者孙飞)