银行业出路何在？

观点

针对银行推出类“余额宝”产品，民生银行深圳分行一位不愿具名的业内人士指出，传统银行与腾讯、阿里的资源配置不同。后两者针对的是海量的小客户，通过余额宝和理财通这些理财产品，可以实现“普惠”，让每个客户都可以体验到理财和投资的简便、实时、透明。

但这些小客户群未见得是银行的目标群体，“如果让网上1元钱就可以投资的线上用户转变成银行的线下客户，银行没有这样的人力、物力去提供这样的服务。所以，在传统的层面，让银行去争互联网金融的那些海量小客户意义不大，毕竟银行也要考虑自己的投入和产出。”

民生银行这位业内人士分析认为，余额宝和理财通对银行的启发是，首先它的用户体验很好，非常方便快捷，用户随时随地都可以买入、查询和赎回；其二，它的渠道很好。它可以用低成本的投入、标准化的产品、一个好的代销渠道，省掉传统银行耗费的人力物力。

“与之相比，传统银行没有这样的基因。但银行如果通过直销银行（网络）推出宝类产品，情况就不一样。通过发行宝类产品，银行等于是为自己填补了一项业务空白。”民生银行这位业内人士表示，“金融市场的需求非常大，单靠银行满足不了这些需求。一个健康的金融环境，就是保持金融市场和金融产品的丰富性。银行要做的，应该是让自己的产品更加丰富，更有吸引力。”

上述银行业内人士预测，为了揽储，今后或有更多银行的普通存款转变为宝类产品。