家住北京的汪女士因为保险公司的一个拒赔理由犯了难。原来，汪女士年幼的女儿不幸患病，在申请重疾险理赔的过程中，由于孩子没有进行保险合同中列明的肝脏活检，而被保险公司拒绝赔付。

难道要想得到重疾险理赔，就非得让年幼的孩子进行肝脏活检吗？

幼童未做活检不赔付？

法院化解理赔难题

2024年5月，北京市西城区人民法院开庭审理了一起有关重疾险之争的案件。事情还要从去年7月说起，年幼的小小在幼儿园的一次体检过程中被发现肝功能异常，汪女士立即带女儿到北京一家三甲医院就诊。

原告委托诉讼代理人 徐立荣：孩子爸爸妈妈带她去医院进行相应的治疗，发现有肝豆状核变性这样的疾病。

小小的父母了解到，女儿所患的肝豆状核变性疾病是一种因基因突变导致的铜代谢障碍疾病，表现为肝脏、神经系统损伤等问题。医生建议尽早治疗以及终身治疗。

北京市西城区人民法院金融街人民法庭法官 刘茜倩：这个疾病的致死率也高于一般的人群，还是具有相当的危险性的。

突如其来的诊断让小小的父母万分揪心，在得知孩子病情的严重性后，小小的父母当即为她办理了住院手续。经过近一个月的住院治疗后，小小情况好转出院，但仍需持续服药。

回家后，汪女士想到自己曾为女儿投保过一份重大疾病保险，于是翻阅保险合同发现，女儿所患的疾病就在这份重疾险的保障范围内。她随即向保险公司申请了理赔，希望这份重疾险的理赔能为家庭分担些许经济压力。

北京市西城区人民法院金融街人民法庭法官 刘茜倩：汪女士就向保险公司提出理赔申请重大疾病保险金10万元。保险公司在审查理赔申请之后，就以小小所患疾病，不属于保险合同约定的重大疾病范围为由，向小小发出了拒赔通知书。

汪女士不理解，既然医院已经对小小的疾病出具了明确的诊断，这家保险公司为什么会拒绝赔付呢？

这份重疾险保险合同列明，严重肝豆状核变性需要同时满足四项条件。

这家保险公司主张，投保人小小虽然确诊患有肝豆状核变性，但没有满足保险条款中约定的第二项和第四项两项条件：

小小不存在角膜色素环，也没有进行肝脏活检，所以没有达到保险条款“严重肝豆状核变性”的赔付条件。

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