香港存款

    成本高风险大

    去年8月1日，香港认可机构可以向非香港居民的个人客户（即非香港居民身份证持有人）提供人民币服务。这意味着，香港银行可以为非香港居民开户和提供各类人民币服务，包括人民币兑换和贷款、存款或投资业务等。部分银行还可先在内地预约之后再前往香港，吸引了大批非港居民的眼球。再加上近期渣打银行（香港）、富邦银行（香港）、南洋商业银行等在港银行不约而同上调人

    但，理论归理论，真的要去那边存钱吗？很多人不妨算算经济账。

    首先，去香港进行定期存款，你换汇的成本很高。

    在香港开户容易，但存款人民币却依然过程繁杂。去香港开户需要先将资金汇到账户内，即人民币还不能实现直接汇款，需要进行两次换汇才能够存入香港账户。

    然后，等到到期之后，人民币从内地转账到香港，期满后再从香港转回内地，这增加了一次换汇成本。

    其次，从内地转账去香港，电汇的费用也要考虑进去。

    按照香港某银行人民币兑换港币进行电汇的收费计算，换汇要收取千分之一的手续费，最高限额为260元，同时还要收取80元的电讯费。这意味着，如果10万元人民币兑换港币后汇款至香港账户，则供要收取180元的费用。这还不算完，存款到期后还有一笔港币换汇人民币的费用。两者相加，数目也不容小觑。

    最后，也就是最大的风险在于汇率风险。

    而目前人民币升值压力继续，目前100元人民币可换79元左右的港币，但等到三个月之后，你再用港币换回人民币，有可能汇率就让你损失1－2％，再加上几次换汇的手续费，你吃的那点利差，早就被覆盖掉，甚至还有可能亏进去。

    就地投资

    同期理财产品收益完胜

    一位曾经在香港开过户存过人民币的“过来人”表示，大部分香港的银行等对储蓄存款设定了最低存款门槛。此外，高年化利率有一定的时效性优惠期，一旦过了这个期限，利率可能打回原形。

    实际上，港资银行推高人民币存款利率，对于香港人或者居港工作的人来说，确实是好消息。由于香港实行自由利率，港币的存款利率偏低，且随着今年美元的走强，港币兑人民币的汇率处于“跌跌不休”的状态，即使从保值的角度来说，港人也热衷于人民币存款或理财。

    但对于单纯只是为了投资收益来说，内地投资者可以优先考虑购买人民币短期理财产品，目前3个月期的理财产品利率差不多可以去到年化预期收益率4.0％以上，优于定期存款。