基层反诈警惕"层层加码"

反诈工作有时候必须争分夺秒，有时候犹如大海捞针，银行工作人员要在几分钟内判断交易风险，运营商要在海量通信中识别可疑行为，难度不言而喻。他们的初衷是保护群众利益，也确实取得了显著成效。但是，近期类似周律师、杨医生遭遇的这类事情时有发生。

包括前几天有媒体报道，江西南昌、九江、景德镇等地的电信、移动、联通的营业网点，要求外地身份证办理电话卡时提供工作证明或者无犯罪证明。针对这一情况，11月4日，江西省通信管理局发布通报称，已责成相关企业全面开展排查整改，切实保障用户权益。

如何在确保反诈工作高效开展的同时，避免对普通群众的正常生活造成不必要的干扰，这是一对很难破解的矛盾，但也是一个急需解决的难题。

今年6月15日，民警和银行工作人员经过数小时劝说，最终阻止了68岁的张女士向所谓的“网恋男友”转账十万元。这正是反诈前线无数成功案例的缩影。银行工作人员第一时间察觉异常并启动预案，成功守护了群众的钱袋子。

据公安部6月份公布的一项数据，2024年以来，国家反诈中心下发资金预警指令180多万条，紧急拦截的涉案资金超过3000亿元，形成了齐抓共管、群防群治的整体合力，有力维护了人民群众财产安全和合法权益。专家表示，在肯定反诈工作成效的同时，近期发生的多起“误伤”事件也折射出执行层面的一些问题。

中国政法大学副教授 朱巍：不能以反诈为由头对用户的隐私权、个人财产信息等进行监测和监控，这样的话可能侵害到了用户的基本权利，本来是为了保护用户，但最后是利用保护为由头去侵害用户权利，这就得不偿失了。

专家指出，反诈工作需要平衡多方关系：

银行柜员和运营商客服作为反诈第一线，其警觉性保护了无数群众；

执行过程中出现的“层层加码”现象值得警惕。

据专家介绍，今年8月份，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。

这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

反诈的网，应当精准撒向犯罪分子，而不应轻易困住普通老百姓。反诈工作需要社会各界的理解和支持，同时也需要相关部门完善制度设计，既要保持反诈力度，也要通过更精准的模型、更畅通的救济渠道，在风险防控与公民权益保护之间找到平衡点，让反诈工作既有力又精准。

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