多家银行表态“压降负债成本”

目前，净息差下行仍是中国银行业面临的共同挑战。国家金融监督管理总局公布的数据显示，2024年一至四季度，商业银行净息差分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%，呈环比下降趋势。

在近期上市银行召开的业绩发布会上，不少银行被问及如何稳定净息差，而控制负债端成本就成为其中的重要举措。

“工商银行坚决不打价格战。”工商银行副行长姚明德在该行2024年业绩会上表示，从工商银行自身情况来看，2024年工行主动加强低利率环境下的资产负债布局调整，优化大类资产摆布，强化负债成本管控。

姚明德称，2025年，工行将努力提升风险定价水平，实施全口径负债的成本管理，杜绝“内卷式”竞争，主动优化期限结构和品种结构，同时提升服务客户的能力和水平，让流动性资金、结算性资金占比不断提升，实现银行发展与社会效益的双赢。

“与其纠结投放高风险资产获取利差收益，不如下决心降低负债付息率，来更好投放低风险稳收益资产。”兴业银行行长陈信健在该行2024年业绩说明会上表示，在资产收益率和负债付息率非对称下行的背景下，控制息差收窄幅度的关键在于压降负债成本。

建设银行首席财务官生柳荣表示，2024年建行主要是抓两头，既对三年期以上以及其他一些付息率比较高的存款进行有效管控，又大力吸收低成本的高价值存款，通过负债结构的优化，有效控制了负债成本。生柳荣称，下一步，建行将进一步加强资产负债的结构优化和存贷款的定价管理。

苏商银行特约研究员薛洪言在接受中新经纬采访时指出，近期部分银行下调中长期存款利率，核心逻辑依旧是控制负债成本，以应对净息差收窄压力。与此同时，国内降息预期开始升温。对银行来讲，提前下调中长期存款利率，也可视作未雨绸缪，为降息之后更好地控制负债成本提供腾挪空间。

为何会出现三年期和两年期存款利率倒挂？薛洪言认为，短期利率更多地反映当前利率水平，中长期利率则计入了更多的未来利率变动预期。存款利率出现期限倒挂，表明银行预期未来利率会进一步下降。个别银行通过提前调降中长期存款利率来控制未来负债成本，就容易出现期限倒挂的现象，导致3年期存款利率比2年期还要低。

“存款利率继续下行已无悬念。”薛洪言称，一方面，政策层面将“稳增长”置于首位，多次表态择机降准降息。若央行如市场预期般在二季度下调MLF利率，商业银行按“存款利率市场化调整机制”需同步调降各期限存款利率，且中长期品种降幅可能更大。另一方面，通过降低融资成本刺激内需成为政策必选项，降息的紧迫性有所提高。存款利率下调可直接缓解银行息差压力，为贷款利率进一步下降腾挪空间。

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