问题5：两种调整方式有何区别？

按照央行、国家金融监管总局要求，存量房贷利率调整有两种方式，一是通过新发放贷款置换，二是协商变更合同利率。

工商银行、农业银行给出了相似的解释：新发放贷款置换是指由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。协商变更合同利率是指由借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率水平。

“对于借款人而言，由于已经明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率政策下限，这两种方式调整的结果无明显区别。”两银行均表示，考虑到客户操作的便利性，主要采取变更合同利率方式，具体以后续公告为准。

问题6：已申请提前还贷可以调整吗？

农业银行表示，这要区分两种情况：一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，凡是符合条件的，可进行利率下调。

二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合条件的，纳入此次调整范围。具体请联系贷款经办行。

问题7：如果首套房贷现在有拖欠(或为不良贷款)，能调吗？

建设银行表示，符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，可咨询贷款经办机构。

工商银行表示，不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要归还积欠本息后再申请调整。具体以后续公告为准，如有异议可联系贷款经办行。

光大银行也表示，符合调整范围但目前有逾期的首套房贷业务，原则上在还清逾期本息后可以调整。具体情况可咨询贷款经办机构。

问题8：已经支付的高出的利息是否返还？

对于此次通知发布前，已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息，可否要求返还？

工商银行对此表示，暂不支持。此次存量房贷利率调整不溯及既往。

问题9：申请调整需要提供哪些材料？

中国银行表示，首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等。

问题10：何时可以申请办理、执行？

中国银行表示，将于2023年9月25日起接受客户调整申请，在调整完成后的次日将按照降低后的贷款利率执行。

建设银行表示，正在抓紧制定具体实施细则，进行准备工作，确保按人民银行要求9月25日可提供服务。

农业银行表示，正在抓紧制定操作细则，尽快完成合同文本和系统研发等工作，积极做好组织实施。凡是符合条件的客户，在2023年9月25日受理申请后，会在最短时间内规范完成利率定价调整工作。

工商银行表示，正积极进行各项准备工作，暂定于9月25日开放线上线下服务渠道，具体时间以公告为准。

邮储银行表示，正抓紧制定操作细则，初步定于9月25日接受客户申请，具体时间以公告为准。

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