多款新冠相关保险被下架

“新冠险”理赔难不在少数

12月初，随着疫情防控政策的调整，“新冠类保险”纷纷下架。

这一行为也引发了消费者不满。而随着目前国内新冠确诊病例的激增，更多关于“保险公司不赔付新冠险”的案例涌现。

据现代快报，“新冠险”理赔难现象不是少数。记者在新浪旗下消费者服务平台“黑猫投诉”中搜索“新冠险”，发现相关投诉有1900多条，其中有不少投诉者上传了电子保单作为证据。中国银保监会消费者权益保护局发布的数据显示，2022年第二季度，涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉2434 件，占比24.22%。

市面上所谓的“新冠类保险”，多为两类产品，一类多为保险公司对原有的保险合同进行保险责任扩展，将新冠肺炎纳入保障范围，包括重疾险、医疗险等；另一类则主要以财险公司为主导，多为意外险为主险，同时叠加一些新冠疫情相关的附加险，例如新冠疫苗身故伤残、新冠肺炎身故、新冠肺炎确诊津贴等。

为什么现在新冠阳了，保险理赔这么难呢？

首先，可能和对阳性确诊的界定有关。

记者查阅一些保险公司的“新冠类保险”产品条款发现，不同公司对于扩展责任有不同的定义，虽然均要求确诊，但对于确诊的临床分型给出了不同的保障责任。但在一些消费者眼中，可能会认为核酸阳性、抗原阳性便是确诊。

其次，虽然新冠感染人数在增加，但致死率却在下降，且患者多为无症状或轻型，而此前市面上推出的“新冠类保险”的保障责任却多集中在“确诊”“重型和危重型”等。

律师：要特别注意保险条款

保险公司应尽到告知义务

作为近几年新出来的保险，“新冠类保险”可以说是特殊时期的特殊保险产品，再加上新冠疫情也一直在变化中，既没有足够的案例可参考，也没有完整有效的经验数据支撑，使得保险公司在进行产品精算时难以做到精准，也因此使得一些产品的理赔核保趋于保守。

因此，作为消费者，面对“新冠类保险”时，尤其需要关注其中的具体条款。

浙江隽杰律师事务所资深律师潘永明律师提醒，首先，购买“新冠类保险”时，要看清楚其中的各个条款，尤其要关注确诊的类型，以及相关的保障责任。

其次，万一阳了，在理赔时遭到拒赔时，要对照保险合同条款和保险公司进行详细讨论，充分了解对方拒赔的原因，然后针对这些理由进行协商。如果双方最终难以达成一致，投保人无法接受保险公司拒赔的理由，则可投诉至银保监会，或到法院起诉。

作为投保人，特别要注意的一点是，保险公司是否尽到告知义务，让投保人在投保之时对相关条款有足够充分的了解和理解。如果保险公司没有对相关条款进行明确提示和详细解说，导致投保人没有充分了解或产生误解，那么此类格式合同中的免责条款是不产生效力的。

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